Kapitallebensversicherung Artikel

Den Begriff "Lebensversicherung" kennt jeder; erklären, was sich dahinter verbirgt, vermögen aber nur die wenigsten.

Ganz grob unterscheiden kann man zwischen der Risikolebensversicherung und der Kapitallebensversicherung. Bei ersterer wird eine Auszahlung nur im Todesfall fällig; tritt dieser innerhalb der Vertragsdauer nicht ein, erfolgt keine Zahlung; dass heißt, das Geld, das man im Laufe der Jahre gezahlt hat, verbleibt zu hundert Prozent bei der Versicherung. Dafür sind die Prämien natürlich auch entsprechend niedrig.

Bei der Kapitallebensversicherung sieht das anders aus: Die Prämien sind höher; dafür erhalten die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers im Falle seines Todes die im Vertrag vereinbarte Summe ausbezahlt (wie bei der Risikolebensversicherung ist also der Todesfall versichert) oder der Versicherungsnehmer erhält, wenn er am Ende der Vertragslaufzeit noch am Leben ist, die vertraglich festgelegte Summe Geldes ausbezahlt.

Warum sollte man eine Kapitallebensversicherung abschließen?

Gründe, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen, gibt es viele. Besonders ist die Vorsorge für das Alter zu nennen. Arbeitnehmer sind ja immerhin noch über die gesetzliche Rentenversicherung (und manchmal auch durch die Betriebsrente) abgesichert. Selbständige und Freiberufler dagegen genießen keinerlei gesetzlich festgeschriebenen Schutz. Für sie ist eine Kapitallebensversicherung häufig die einzige Möglichkeit der risikolosen Altersvorsorge.

Sind die Prämien eigentlich für alle gleich?

Nein! Je älter der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss, desto höher auch die Prämien. Außerdem besteht ein Unterschied zwischen Männern und Frauen. Statistisch gesehen haben letztere ein geringeres Unfallrisiko und sterben in jungen Jahren seltener an Volkskrankheiten wie zum Beispiel Herzinfarkt; infolgedessen gewähren ihnen die Versicherungen auch günstigere Konditionen.

Über was für einen Zeitraum sollte eine Lebensversicherung eigentlich laufen?

Die Antwort ist einfach: Mindestens zwölf Jahre. Denn nur dann muss man, wenn die Versicherung abgelaufen ist und man die vertraglich vereinbarte Summe ausbezahlt bekommt, keine Kapitalertragssteuer zahlen. Und die beträgt immerhin 25 Prozent von der ausbezahlten Summe.

Welche Versicherungen die besten Konditionen bietet, hängt von der Person des Versicherungsnehmers ab. Daher auf jeden Fall vor Abschluss einer Kapitallebensversicherung ins Internet gehen und die Angebote der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen!

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